Quando posso sacar o FGTS? Veja todas as situações em que o saque é liberado

Por Giovanna Costa em 30/10/2025 às 19h44

O saque FGTS sempre gera dúvidas entre trabalhadores que buscam alternativas para acessar esse fundo nos mais variados momentos da vida. Considerado uma poupança de emergência, o FGTS foi criado para oferecer segurança financeira em situações específicas, sendo possível retirar os valores em diferentes ocasiões ao longo da carreira. Saber exatamente quando esse recurso pode ser utilizado é fundamental para planejar decisões importantes e aproveitar seus direitos ao máximo.

O que é FGTS e quem tem direito?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma reserva financeira formada por depósitos mensais realizados pelos empregadores em nome dos funcionários, equivalente a 8% do salário registrado. Trabalhadores sob regime CLT, domésticos, rurais, temporários, intermitentes, avulsos e atletas profissionais possuem direito ao FGTS, conforme estipulado pela legislação.

A missão do FGTS vai além da proteção em casos de demissão sem justa causa. O fundo também contribui para investimentos em habitação, saneamento e infraestrutura, promovendo o desenvolvimento social no Brasil. Os rendimentos são compostos pela TR (Taxa Referencial) mais 3% ao ano, acrescidos da distribuição de lucros anual.

Principais situações em que o FGTS pode ser sacado

Rescisão sem justa causa

Ao ser demitido sem justa causa, o trabalhador pode sacar o saldo total do FGTS mais uma multa rescisória de 40% sobre o valor depositado durante o contrato. Esse é o caso mais conhecido e representa a principal forma de acesso integral ao fundo.

Aposentadoria

A obtenção da aposentadoria concede o direito ao saque integral do FGTS, possibilitando o uso dos valores acumulados durante toda a vida laboral para novos projetos, complementar a renda ou realizar investimentos pessoais.

Compra da casa própria

O saldo do FGTS pode ser utilizado para comprar imóvel residencial, liquidar ou amortizar financiamentos habitacionais, sempre respeitando as regras específicas de tempo de trabalho e regularidade do contrato. Essa opção estimula o acesso à moradia e permite utilizar recursos acumulados em momento estratégico.

Doenças graves e situações de saúde

Enfermidades consideradas graves, como câncer, HIV e estágio terminal de diversas outras doenças, autorizam o saque do FGTS. Nestes casos, o objetivo é garantir apoio financeiro extra em momentos delicados, diminuindo o impacto das despesas médicas e familiares.

Falecimento do titular

Em caso de morte do trabalhador, os dependentes ou herdeiros têm o direito de sacar os valores presentes na conta do FGTS, oferecendo suporte em um momento de grande necessidade e ajudando a manter o sustento da família.

Saque-Aniversário: retirada anual parcial

Implementado em 2019, o Saque-Aniversário permite que o trabalhador realize retiradas anuais de parte do saldo do FGTS no mês de seu aniversário. Para aderir a essa modalidade, é preciso manifestar interesse por meio do aplicativo ou canais oficiais da Caixa Econômica Federal. No entanto, quem opta pelo Saque-Aniversário perde o direito de sacar o valor integral em caso de demissão, ficando restrito à multa de 40%.

Os valores disponíveis variam de acordo com a faixa de saldo e incluem um adicional fixo. O cronograma de pagamento pode ser consultado diretamente no aplicativo FGTS ou em canais oficiais da Caixa. Em caso de desistência, o trabalhador pode retornar ao saque-rescisão, mas o processo demanda carência de 25 meses.

Liberação extraordinária: MP 1.290/2025

Entre janeiro de 2020 e fevereiro de 2025, quem aderiu ao Saque-Aniversário e foi demitido teve o saldo retido, podendo sacar apenas a multa rescisória. Com a Medida Provisória 1.290/2025, ficou autorizada a liberação extraordinária de até R$ 3 mil naquele ano, facilitando o acesso ao fundo para cerca de 12 milhões de trabalhadores por meio de duas parcelas, desde que a demissão tenha ocorrido naquele período.

Calamidades públicas

Quando o trabalhador reside em área oficialmente reconhecida como em estado de calamidade, é possível sacar até R$ 6.220 por conta vinculada, respeitando o limite do saldo existente. Casos recentes, como enchentes e desastres naturais, evidenciaram a importância dessa modalidade para recuperar bens e enfrentar prejuízos inesperados. O saque pode ocorrer a cada novo evento reconhecido pelo governo, obedecendo intervalos mínimos a serem informados pelos órgãos responsáveis.

Neste vídeo, é explicado de forma clara e simples tudo o que o trabalhador precisa saber sobre o saque do FGTS por calamidade:

Rescisão por acordo e demais modalidades

Desde as alterações recentes, a rescisão contratual por acordo entre empregador e empregado garante o saque de até 80% do FGTS, além de permitir acesso à multa de 20%. O trabalhador também pode movimentar o fundo em caso de término de contrato por prazo determinado, falência da empresa, falecimento do empregador individual ou mudança no regime jurídico de contratação.

Após três anos ininterruptos fora do regime do FGTS, o trabalhador tem o direito de sacar o valor remanescente, o que é válido para quem busca recursos extras após longos períodos sem vínculo formal de emprego.

Empréstimo com garantia do FGTS

A partir de 2025, passou a ser autorizada a utilização de até 10% do saldo do FGTS como garantia em linhas de crédito. Além disso, é possível usar a totalidade da multa rescisória como garantia para obter empréstimos com taxas de juros mais acessíveis, ajudando a evitar endividamento excessivo ou renegociar dívidas em melhores condições.

Mesmo assim, é importante analisar a real necessidade antes de comprometer essa reserva, já que o uso indevido pode gerar dificuldades futuras para sacar o FGTS no caso de situações imprevisíveis.

Como consultar saldo e solicitar o saque

O acompanhamento dos valores, extratos e liberações do FGTS pode ser feito de forma digital, pelo aplicativo do FGTS para smartphones, Internet Banking da Caixa ou diretamente nas agências e correspondentes autorizados. Essas plataformas permitem visualizar saldo disponível, cronogramas de liberação e iniciar solicitações de saque com agilidade e segurança.

Cuidados e dicas para quem vai sacar o FGTS

Planejamento é a chave! Antes de decidir pelo saque FGTS em qualquer das modalidades, faça uma análise das necessidades reais e das alternativas disponíveis. Uma atitude precipitada pode comprometer sua reserva para emergências ainda mais urgentes.

Se for utilizar como garantia de empréstimos, avalie as condições do crédito e o impacto na sua vida financeira nos meses seguintes. Evite comprometer parte significativa do fundo em dívidas que não façam sentido para seus objetivos pessoais.

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Perguntas Frequentes

• O FGTS pode ser sacado em rescisão por justa causa? Não, nesses casos o saldo permanece na conta vinculada.
• Posso usar o FGTS para financiar imóveis comerciais? Não, o uso é permitido apenas para aquisição de moradia própria residencial.
• Quanto tempo demora para receber o valor após solicitar o saque pelo app? Geralmente, o valor fica disponível em conta em até 5 dias úteis.
• Quem trabalha como autônomo tem direito ao FGTS? Não, apenas trabalhadores com vínculo formal possuem esse benefício.
• É possível sacar saldo de contas inativas? Sim, desde que atenda às condições previstas, como ausência de vínculo por três anos.